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文 / 交通银行浙江省分行金融科技部孙起宏 童俊威
科技之于金融，不是简单化的赋能或加成，更是革命性的再造与重塑。《金融科技发展规划（2022-2025）年》指出，要深化金融业数字化转型和关键核心技术应用，健全金融科技治理体系。交通银行以金融科技力量为依托，坚定推动以“平台、开放、智能、企业级、重塑”为核心的金融科技发展愿景落地，形成了以数字化转型为核心的全面数字化银行发展战略，将数字化思维和运营贯穿经营管理全过程，全力满足客户金融需求。
交通银行浙江省分行（以下简称浙江分行）作为全国银行业业务最活跃的创新型银行之一，紧紧围绕落实国家发展战略和服务实体经济发展，深入践行交通银行总行“两化一行”战略要求，加快推进金融服务的数字化转型和金融产品的智慧化创新，不断提升金融服务人民生活的质效。
目前交通银行业务正加速向云端转移，分支机构直接访问总部、云端的趋势越来越明显，需求越来越集中。《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021-2025年）金融科技发展规划》指出，要优化调整省直分行技术架构，实现省辖分行网点直连省分行，逐步取消省辖分行机房，减轻省辖分行运维压力，推动省辖分行金融科技人员职能进一步前移，服务业务发展。现全国分行计划开展辖行网点架构扁平化工作，实现全国网点及自助银行网络直连省行中心。
在交通银行总行关于全国分行网络架构扁平化工作的指导下，以提升科技架构支撑能力，实现科技管理敏捷转型为目标，浙江分行联合新华三集团进行了“5G+SD-WAN”的广域网创新，构建了一张融合、分层、开放的智能广域网，助力浙江省分行网络架构扁平化建设，为数字金融创新落地铸造了坚实有力的基础。
助力扁平化改造
实现业务集中高效管理
浙江分行积极投入大量资源加强网络平台建设，以“5G+SD-WAN”解决方案作为推动改造的重要引擎，开展网络架构扁平化工作。“5G+SD-WAN”解决方案是一种基于“管、控、析”三个维度的智能广域网管理方案，运用SD-WAN技术与5G专网的结合，突破了传统网络的瓶颈，为浙江分行提供了一整套敏捷、智能、高效、安全的广域网解决方案。
♦ 以5G专网结合SD-WAN，在网络扁平化的结构下，将浙江分行网点直接通过SD-WAN隧道连接到省分行HUB设备，同时利用5G切片、后路由等技术，实现了多网段之间的透明传输和隔离管理，有效地降低了浙江分行网络架构的复杂性，在数据处理方面实现了低延迟、高速率。
♦ SD-WAN控制器同时纳管MSTP专线和5G专网线路，实现了专线网络和5G专网流量的智能调度和多种属性的网络资源集中高效调配；SD-WAN解决方案配置自动化下发功能，实现了5G专网下分支网点设备的自动化部署，构建了安全易用的5G+SD-WAN分支网络，有效地提升了整体运维效率和管控能力。
“5G+SD-WAN”解决方案突破了传统网络在效率、部署、配置、管理等方面的瓶颈，增加了5G网络传输通道，提升了网点端在极端自然灾害情况下的灾备能力；丰富了业务场景接入方式,有效支撑了对离行自助、移动金融车及金融网点的营销拓展布局，并通过SD-WAN的智能优化技术实现对专线和5G专网的链路备份和负载分担，保证业务网络的可靠性和高可用性，助力浙江分行实现数字化转型和业务发展。
图1组网拓扑
（SD-WAN使用Hub-Spoke组网模式，以省分行为Hub端、网点为Spoke侧，5G专网采用UPF方式）
应用成效超预期
全面实现多赢
采用“5G+SD-WAN”解决方案是浙江分行数字化转型的一次重要举措，不仅在提高带宽利用率、简化网络运维、优化应用体验等方面获得了显著的成效，同时为运维人员提供了智能化运维手段。基于方案的实施应用，浙江分行将在数字化转型竞争中更具优势和适应性，能够更好地满足未来运营管理和服务需求。
♦ 5G专网UPF下沉，业务数据传输更快速安全：5G专网独享UPF下沉至本地机房，实现了更高的数据传输速度和更低的延迟。浙江分行的业务数据不仅能采用专用的数据加密机制进行保护，还能实现数据的机密性和私密性保护，保证了业务数据传输的完整性、安全性及可靠性，避免了因为数据泄露带来的不利影响。同时，UPF可编程功能还可以轻松扩展和升级，使网络功能的部署更加灵活和安全。
♦网络设备自动配置，业务快速上线：通过SD-WAN控制器的网络自动化业务下发功能，实现了接入端即插即用的开局部署，简化了整网的运维部署流程，提升了网络对业务的敏捷响应速度。无论是新建网点还是搬迁网点，浙江分行的部署可实现零配置开局，业务上线速度提升70%。
♦网络加速，提升业务访问效率：结合广域网的WAN优化功能，对业务流量进行高效压缩，方案部署后，浙江分行的网络传输带宽提升了3倍以上，同时利用Webcache功能，应用下载效率可提升4倍以上，网页访问效率可提升1倍以上，大大提升了使用体验。
♦智能运维管理，问题快速定位处理：采用可视化界面，基于Telemetry遥测技术实现网络状态快速感知、秒级运维，向运维人员展示呈现网络中最关键的价值元素，辅助浙江分行运维。分析服务将AI应用于运维领域，收集全网信息，包括网络设备、流量、质量、关联事件及告警等信息，借助大数据和AI技术，通过机器学习和深度分析算法，从应用的视角来观察网络，主动感知网络和应用存在的问题。针对网络和业务问题，提供自动化排障能力，帮助用户快速进行故障定位定界。
图2交通银行浙江省分行智能运维
数字化转型
引领银行业务变革新发展
产业数字化的大潮推动着金融创新的高水平发展。作为领先的金融机构，浙江分行秉承“改革创新发展”的初心，紧抓浙江经济转型升级的战略机遇，创新性地实现了“5G+SD-WAN”解决方案的融合部署，既提升了银行业务的运行效率与服务质量，也为其他更多银行广域网络系统的建设提供了有益的借鉴和参考。同时，该方案的成功实施也支持了“最多跑一次”改革的深入推进和小微金融服务的创新，打造了“线上自助”金融服务模式，为银行数字化转型开拓了新局面。
未来，交通银行将与各方携手合作，紧抓产业数字金融的历史大机遇，推动金融数字化转型进入全新阶段，绘制银行数字化新蓝图，进一步助推我国数字经济的跨越式发展。交通银行浙江省分行的数字化转型和创新实践不仅顺应了行业趋势，也为推动金融科技应用发展、经济增长转型升级提供了有益的借鉴和启示。
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