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区块链赋能养殖险,跟“理赔难”说拜拜

【发布时间:2020-10-16】

每一次灾难都是一次风险场景教育。

年初新型冠状病毒肺炎疫情的爆发,给全球都上了一堂印象深刻的风险课。其中,尤以养殖业为甚,销售停滞、屠宰受阻、饲料断供、资金收紧等一系列困境加之多地相继爆发H5N6禽流感疫情,让本就脆弱的养殖业更是如履薄冰。

在接连的冲击面前,全国各地不少养殖大厂损失惨重,更暴露了养殖险普及率低,养殖户不愿买,保险公司难赚钱的问题。

对于保险公司来说,农业养殖业靠大自然吃饭,规避风险的需求强烈,养殖险作为对抗风险的最后一道屏障,本应坐拥广阔市场,缘何遭遇如此尴尬?归根到底,还是查勘难、理赔难的行业痛点,让养殖险在商业化以及规模化的路上走得磕磕绊绊。

信任问题难解 养殖险规模发展难

以肉鸭为例,某国内养殖险龙头企业负责人在接受媒体采访时曾分析了如下几点原因:一是肉鸭活体规模大,承保数量难以精准量化;二是肉鸭生长周期短,信息传导易滞后、难掌控;三是查勘次数多致使保险机构的理赔成本过高。

简而言之,就是双方在理赔数量上难以精准界定,且肉鸭行业特有的周期短、查勘成本高等现象更让保险公司与养殖户之间容易就上报的数量产生扯皮纠纷。

这一方面是因为养殖户上报数量存在于保险公司业务数据库里面,无法保证每天录入的数量和统计的数量一致(保险公司后台可以修改);另一方面,养殖户由于管理水平、利益驱使等多项问题,提供给保险公司的理赔数据往往并不十分准确,导致数据缺乏公信力。

那么,如何才能保证录入的数据不被篡改,确保保险数据真实性呢?

养殖产业的区块链改造之路

时间来到2020年,随着区块链被纳入新基建,这个新兴技术正在加速落地,从单一的加密数字货币应用向更多的行业场景延伸,通过加强产业多方之间的协作信任,逐步解决实体经济的真实问题。

其中,在传统养殖大省山东,紫光股份旗下新华三集团与某农业保险公司推出的“区块链+农业保险”实践正在落地开花。

三方数据上“链” 数据真实无忧

借助新华三集团的Gaea区块链平台,该农业保险公司成功部署了养殖险区块链系统,使得参与保险业务的养殖场、养殖户、保险公司三方均纳入区块链平台。其中,养殖场将养殖户肉鸭的进雏数量记录上传,并以此数量为依据进行承保出单;养殖户则在区块链系统上记录每天肉鸭的死亡数量,并提交图片、视频、投放饲料、疫苗注射等数据;同时,屠宰场记录肉鸭的屠宰数量。系统通过对各组数据进行实时比对,以此认证真实死亡出险数量,并实现即时赔付。

由于区块链不可篡改的性质,一旦养殖户录入死亡肉鸭数量,该信息就将发给整个系统里其他所有人,后续数据无法再作更改。同时,也方便保险公司准确掌握养殖户的真实数据,及时协助投保人防控险情,为农户和企业提供双重保障。

智能合约自动触发 理赔更高效

理赔程序同样被嵌入了区块链的智能合约系统。存储的数据一旦达到了系统设置的智能合约条件,则会触发自动报案,业务部门可根据养殖户提交的查勘图片、视频和估损金额,确定是自动快捷赔付,还是现场查勘走标准案件流程。

流转全记录 以信任突破发展困境

区块链上的数据可以追溯,并作为电子凭证,这样,一方面提高了造假风险,让骗保诈保等现象相应减少,另一方面也避免了拒赔、惜赔或拖赔的问题,保障了双方的合法权益,也进一步降低了双方的信任成本。

基于此,通过有效解决家禽养殖保险理赔数据查勘的行业痼疾,养殖险+区块链成功破解了养殖户与保险公司之间的信任难题,为养殖险的规模化发展铺平道路。

目前,除养殖保险外,农业保险乃至整个保险行业,都在成为区块链最理想的落地场景之一。作为将信任视为核心价值主张的保险行业,与天然携带信任基因的区块链技术本就是“天生一对”。

相信在未来,由新华三集团助力实现的区块链+养殖险也将成为区块链在细分领域的一次创新尝试,为更多企业提供借鉴意义,并带动更多行业走上区块链牵引的数字化转型道路。

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