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金融云实践分享系列2【支付清算】| 双轮驱动,云计算提升支付清算行业创新活力

【发布时间:2020-08-19】

区块链、大数据、人工智能推动金融科技快速发展,而新冠疫情之下,无接触、线上化、云端化成为金融业务发展的主流趋势之一,也使得在线支付、远程支付、非接触式支付的需求爆发式增长。在支付清算领域,云计算极大地提升了支付清算行业的创新活力和支付清算服务的普惠性,也使得国内支付清算行业积极拥抱云计算,将关键业务系统向云端迁移。

业务与技术驱动下的云计算更需合理布局

中国人民银行2019年发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中特别强调“合理布局云计算”:统筹规划云计算在金融领域的应用,引导金融机构探索与互联网交易特征相适应、与金融信息安全要求相匹配的云计算解决方案,搭建安全可控的金融行业云服务平台,构建集中式与分布式协调发展的信息基础设施架构,力争云计算服务能力达到国际先进水平。加快云计算金融应用规范落地实施,充分发挥云计算在资源整合、弹性伸缩等方面的优势,探索利用分布式计算、分布式存储等技术实现根据业务需求自动配置资源、快速部署应用,更好地适应互联网渠道交易瞬时高并发、多频次、大流量的新型金融业务特征,提升金融服务质量。强化云计算安全技术研究与应用,加强服务外包风险管控,防范云计算环境下的金融风险,确保金融领域云服务安全可控。

除了金融行业监管者对云计算的大力推动之外,对于支付清算行业来说,上云的业务驱动力主要来自两个方面。

一是支付清算系统处理的各类支付清算业务呈现高速增长。以农信银资金清算中心有限责任公司为例:农信银系统日均清算由2010年的11.4万笔、24.04亿元,增长至2019年的日均清算4844.30万笔、379.32亿元;2020年6月24日当天的清算业务已达到7200多万笔、401亿元。为了给以海量高并发为特色的支付清算业务提供弹性稳定的平台,同时降低维护成本,加速业务创新,云成了必然的选择,而且是要在关键业务领域大规模上云,才能与业务的高速发展相匹配。

二是支持中小型金融机构金融创新,为它们提供金融行业云服务。以云为基础,向中小金融机构实现金融科技输出,帮助中小金融机构实现快速、安全地实现诸如支付、数据中心异地灾备等业务功能。在中小金融机构人力、技术能力有限的情况下,通过行业云可以实现系统稳定可靠、业务应用快速上线,运维管理有更高级别保障、成本弹性可控的优势。

从技术角度来看,系统云化也能给支付清算带来两个方面的提升。一方面,云计算技术可整合网络、存储、服务器等计算资源共享池,并能根据支付流量需求快速分配并弹性扩展资源,动态支持海量支付交易和相关服务需求,最大限度提高支付业务的响应速度和支撑效率。另一方面,采用分布式架构技术可帮助支付清算系统实现多中心多活的系统架构,多个数据中心同时在线,业务并行处理。即使某个数据中心因技术原因或其他不可抗拒因素发生故障,支付业务可以自动切换到其他的数据中心,极大地提高了支付业务的容灾恢复能力和业务连续性。

支付清算行业上云成功案例

国内支付清算行业进入了业务高速增长的时期,以打造以云为基础的信息平台成为了支付清算行业的大趋势。下面我们来聚焦几个支付清算平台云架构应用的成功案例。

•中国人民银行清算总中心(以下简称“人行清算总中心”)

央行支付,中流砥柱——中国人民银行清算总中心(以下简称“人行清算总中心”)负责运行大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、境内外币支付系统四大系统,连接约14.9万家参与机构,覆盖了全国所有商业银行,是资金结算的“高铁”。其中,大额系统直接参与机构达324家,小额系统直接参与机构达296家,网银系统直接参与机构213家,外币系统代理结算银行4家,直接参与机构65家。截至2019年12月31日,人民银行支付清算系统全年共处理各类业务约177亿笔,金额5130万亿元。央行支付清算系统具有极强的特殊性,人行清算总中心自身云计算建设如何量体裁衣,根据自身业务需求云化现有IT架构意义更加深远。中国人民银行清算总中心云平台项目是大型金融机构基于混合架构的传统生产环境整体上云的实践典范。

紫光股份旗下新华三集团(以下简称“新华三”)全面助力清算总中心构筑新一代云化数据中心,凭借强大的解决方案及平台异构对接能力,新华三助力清算总中心将传统数据中心彻底云化,将核心清算系统上云,通过“成熟商用产品+场景定制开发”的策略,满足其个性化、定制化需求,打造清算总中心专属的金融云。

2019年,人行清算总中心下辖的支付系统国家处理中心与开发测试环境的云平台正式上线,以全新云架构来快速实现存储资源、网络资源、计算资源等弹性伸缩,提供IT基础设施资源的集约化、标准化能力。灵活应对业务应用,同时降低IT运维成本,业务价值最大化。贯彻人民银行扎实推进支付清算系统建设,全力确保支付清算系统安全稳定运行,大力拓展清算服务领域,努力提高支付清算服务水平的指导思想。最终达到安全合规、业务上云、云化易用的目标。

新华三凭借强大金融云解决方案交付能力,助力人行清算总中心在北京数据中心生产环境、开发测试环境,将现有IT架构云化改造,满足清算总中心现有业务上云,新业务可以通过云原生应用进行部署,并可承载未来多地多中心业务。

•农信银资金清算中心有限责任公司(以下简称“农信银中心”)

作为经中国人民银行批准为全国农村中小金融机构提供资金清算服务的全国性专业特许清算组织——农信银中心携手新华三打造一套具有自主知识产权的“农信云”。高效灵动云平台,有力承载农信银集资金清算和信息服务为一体的主要运营平台——农信银综合业务网络系统。

在农信银的数字化建设中,新华三组建了由云计算、SDN等项目所涉及的专业交付团队,为农信银资金清算中心提供了一站式金融云解决方案,包含了自主可控、安全可靠的IaaS云、CMP多云管理平台、服务器虚拟化、PB级分布式存储、大数据MPP、流量分析一体机、数据中心和广域网统一架构SDN控制器及上百台高性能自研x86服务器,分别部署在长沙和北京异地多活数据中心。新华三全面助力农信银支付清算、共享电子商业汇票、共享手机银行、共享网上支付跨行清算、自助金融服务等业务系统高效、稳定的运行。

通过软硬件一体化的云架构,新华三集团实现了“农信云”在技术创新、业务支持和资源交付上的全面升级。顶层的统一管理平台实现了两地数据中心的统一门户、统一运维、统一运营,实现了异构资源的统一管理,为用户提供了一体化、自助式、全栈式云服务。模块化的软硬件解耦设计能够支持管理与业务的敏捷升级,提供资源的弹性管理和更高的可靠保证。同时,新华三主动安全解决方案还支持覆盖两地数据中心的纵深式安全防御架构,构建了全方位的容灾、安全体系。

经过多年发展,农信银中心构建农村支付互联网,搭建支付清算系统,为农信机构提供一个异地支付清算服务和信息服务的平台,更在我国农村地区搭建起支农、惠农、便农的实时支付清算网络,有效解决了农信机构地域割裂、市场竞争力低下等问题。农信银中心将相对独立的农村支付清算网络转变成为国家支付清算网络的一部分,农信机构经由农信银中心能够触达各种金融市场主体及其客户。同时,农信银中心不断拓展支付清算网络的深度和广度,将金融服务延伸至农村“最后一公里”。全国农信机构通过农信银支付清算系统构建的支付清算网络,显著提升了市场竞争力及金融服务三农水平,并通过实现农村资金体内良性循环,有效促进三农和县域经济发展。十年来,农信银支付清算系统在普惠金融和城乡一体化建设中的基础性作用日益突出。

在数字金融加速革新的时代,农信银中心需要强化对农信机构的技术支持能力,迫切需要根据农村金融特点和业务需求,充分利用互联网、云计算、大数据、人工智能、SDN等新兴技术来降低农信机构运营成本,全面提升和创新农村支付清算服务体验。面对业务飞速增长带来的IT架构新需求和新挑战,农信银中心需要依托北京和长沙的云数据中心,构建弹性扩展、安全高效的云平台,以保障业务的敏捷创新和稳健运营。为此,农信银中心携手新华三打造全栈式“农信云”,以云服务全面推动农信机构数字化业务革新。

新华三:支付清算行业上云最佳合作伙伴

作为中国领先的金融云与金融IT基础设施提供商,新华三以实力领航金融科技创新与变革。在传统金融IT领域,新华三参与了大量的客户数据中心及分支建设。新华三不仅具备传统核心业务承载的广泛实践,在开放核心和云核心平台上也有很多成功实践。值得一提的是,新华三助力中国人民银行清算总中心、农信银清算中心、中国太平洋保险等金融核心客户实现云化转型。

新华三具备面向生产环境和互联网应用场景的大规模金融云实践能力,满足多场景客户需求。2020年,致力于成为世界级云网巨头的紫光集团成立“云与智能事业群”,倾力发展“云+智能”业务,有效整合旗下新华三集团、紫光云技术有限公司等旗下四家公司在私有云、公有云、人工智能、视频云等能力,打造全面统一的紫光云,实现架构统一、品牌统一和服务统一,并提供全栈智能、全域覆盖的能力。

新华三致力于从客户的实际需求出发,通过“成熟商用产品+场景定制开发”的策略,满足客户的个性化、定制化需求,助力传统金融行业IT基础架构的云化改造,打造客户专属的金融云,并随时根据业务需求优化资源配置,实现弹性与敏捷服务,保证业务支持灵活而快速,为支付清算行业云化转型提供全方位支撑。

新华三集团金融事业部总经理李乔表示:“在数字化转型之路上,金融机构面临的是全方位、多层次的转变。金融企业通过传统业务上云、互联网业务上云、开发测试上云以及核心应用上云,从而实现全方位云化,这是激活数字化转型,实现数字化金融革新的点睛之笔。新华三集团愿以自身的技术服务助力金融行业客户在数字化进程上迈出重要一步,以数字化思维重塑业务流程、产品服务及客户体验,实现数字化转型跨越式发展。”

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