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金融云实践分享系列1【数字保险】| 新基建助推,保险云更上一层楼!

【发布时间:2020-07-29】

云计算、人工智能、大数据引领的技术革命推动了保险行业的数字化转型,也在重塑传统保险行业生态。而突如其来的新冠肺炎疫情也加速了无接触、线上化、云端化发展,推动保险行业加速数字化转型。今年的《政府工作报告》提出要加强新型基础设施建设,伴随着“新基建”如火如荼地展开布局建设,先进科技对保险业务的赋能价值将会得到进一步释放。

科技创新进入深水区

中国目前已成长为全球第二大保险市场,未来新技术赋能的保险产品和服务将成为我国保险业发展新的增长点。如果说传统保险行业竞争的主要是渠道和股东资源,那么,新时代保险行业的竞争则要从客户服务能力入手,其背后的科技应用能力是重要的支柱。在云计算、移动互联网,大数据等技术的催化下,信息互动成本、连接成本迅速降低,保险行业得以用前所未有的低成本与高效率来连接其上下游生态为用户提供更多的服务。

技术一直是保险行业至关重要的推动力。前不久监管机构下发《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《监管办法》)明确提出保险机构应在风险可控、安全隔离的前提下,积极运用互联网、云计算、大数据、人工智能等新技术,探索互联网保险业务、服务、创新,提高保险经纪效率,改善保险消费体验,构建从保险产品研发、销售到客户服务、风险管理和资产管理的互联网保险业务发展和保险科技应用的数字化生态系统。在强化合规经营的同时,行业对于保险科技创新的需求也已进入深水区。

首先,我国保险行业进入一个更换新核心系统的周期。上一代核心系统底层还是IOE架构、采用Java、面向浏览器。但随着保险公司客户数量和保单保费规模呈现爆发式增长,尤其是线上业务的井喷,以及诸如退货运费险、分时车险等创新型保险产品的涌现,老核心在处理大并发量的时候能力有限,已经跟不上业务发展的步伐。而新一代核心系统采用分布式X86服务器硬件,采用“云平台+微服务”架构,在应对线上大并发量的时候更有优势。通过把原有系统云化改造,将云计算无缝迁移、弹性扩展、快速部署等能力带入核心系统,能够做到线上线下业务的兼顾,支撑场景碎片化、交互频次高、交易时效强、交易峰谷波动大等新时代保险业务发展,从而实现IT对业务发展的持续交付能力。

其次,业务中台、数据中台的正在普及。移动互联网、5G的发展给保险行业带来了更为丰富的业务场景,也使得代理人、合作机构、互联网销售等各个渠道的销售前端越来越多样化、数字化,倡导保险服务,打造“开放保险”的商业生态已经成为保险企业信息化的重点,因而建立微服务架构、可以利用应用程序接口(API)连接各种前端和生态的“中台”势在必行。而数据已经成为驱动保险业务创新的核心动力,在实现海量内外部数据的采集、整理、应用的过程中,“数据中台”必将发挥作用。无论是业务中台、数据中台,都对弹性计算和存储、灵活的IT资源管理提出更高要求。因此,云计算的架构不仅在测试、开发等环境得到应用,而且正在快速地向核心系统、业务中台、数据中台等大量关键的生产系统上延伸。

风起云涌

国内保险行业进入了平台、核心全面更新换代的时期,打造基于云的下一代信息平台成为了保险行业的大趋势。下面我们来聚焦几个保险行业借助云架构实现创新成功案例。

中国太平洋保险

2018年,中国太保洋保险联合新华三启动核心生产云建设,双方采用“联合开发”模式,对标业界领先的云服务能力标准,打造具有自主知识产权的“中国太保云”。“中国太保云”包括开发测试云、非核心生产云和核心生产云三个阶段,将全面支持太保业务应用,并面向保险行业实现云服务输出。目前,由于监管和数据安全的要求,中国太保云按照自建私有云方式建设,但太保云在建设模式上保留了公有云对接能力,形成私有云为主、公有云为补充的混合云,确保中国太保云计算平台的建设和发展具有可持续性,不仅能够以灵活高效的云架构承载自身业务需求,未来更可将太保在保险行业深耕二十多年的经验沉淀,打造成若干行业SaaS应用,帮助更多的中小型金融企业上云。

中国太保洋保险一直积极拥抱新技术,从2009年国内第一个在核心生产系统全面大规模实施虚拟化计算起,太保在云计算上的探索已有十个年头。十年中,太保从全面部署虚拟化、大力推广桌面云、着力开发测试云、全司布局机构云到现在持续建设生产云,一步一个脚印走出一条坚实的云计算之路。

中国太保洋保险围绕三大目标积极推进核心生产云项目建设:一是提升能力,实现数据中心从“一主一备、离线切换”的单工运行模式向“多活互备、同时在线”的多工运行模式升级;二是提升能动,解决大用户量、大并发量业务高峰响应能力痛点,实现灵活调度、削峰填谷,敏捷支持各类业务高峰和服务活动;三是提升能级,支持在线用户数量从百万级提高至亿级,实现“亿级客户、秒级响应”,全面支持保险服务作业模式从内勤、业务员代办向客户自助服务模式升级。同时,中国太保和新华三采用“联合开发”方式,对标业界领先的云服务能力标准,打造具有自主知识产权的“中国太保云”和云计算自主研发团队。新华三与中国太保在金融云、云安全、基础设施规划等领域展开深度合作,全面助力中国太保数字化转型。

面对金融行业对技术和合规严格的标准,兼顾面向未来的演进空间,中国太保云实现分层解耦两地三中心布局,建成多活数据中心一体化管理的云平台,并不断推进核心系统上云的优化升级和迁移。借助新华三集团提供的云服务器、存储、网络等创新基石,中国太保云能为用户提供一体化、自助式、全栈式云服务,提供弹性的资源管理和高可靠的性能保证。同时,模块化软硬件解耦合设计,能够以灵活的方式支撑管理、业务的敏捷升级,开放的分布式架构能够承载大规模、可扩展、可演进安全可控的金融生产云。

中国大地保险

2019年初,中国大地保险基于云架构的新一代核心业务系统正式上线,是全球首个采用”私有云+微服务”架构的保险核心系统,并实现生产核心系统全部上云。采用新华三云网安融合方案,全面支撑大地保险新一代核心业务系统灵活、高效、稳定运行。

采用最新的云化架构,与传统新业务上线前需经过复杂的流程申请购买服务器不同,新系统运行在私有云+微服务上,通过虚机建设和系统内置的应用模板即可完成应用部署。以前需要1-2个周上线的新业务,新系统实现了分钟级部署,可快速满足前端海量并发业务需要。系统安全性、扩展性、可靠性三大能力实现历史性质的跃迁。

新核心系统内部构建的“产品工厂”,可将保险产品相关信息照其功能进行封装,再根据用户需求进行个性化快速配置,完善的产品序列,满足用户场景化、碎片化、个性化的保障需求。

新系统开放标准化API接口,灵活的编排能力,让渠道对接任务可随时开始、高效执行,实现全渠道智能沟通、联动管理。原来需要三个月时间的对接,开放API以后3天即可完成,领先产险领域实现渠道对接效率,外部合作拓展空间极大提升。

中国大地财产保险股份有限公司副董事长、总裁陈勇表示:“我们正在搭建两个中台、一个平台。两个中台是指数据中台和技术中台,一个平台是面向客户的应用平台。在客户方面,我们第一个关键词是线上化,我们通过线上化助推发展。第二个关键词是客户画像,通过大数据的应用,对客户进行可视化分析,实现‘知客户所想,听客户所需’。我们第三个关键词就是精准,利用大数据更精准来服务客户,通过这种形式,我们的健康交叉销售成功率提升了60%。在产品方面,关键词是筋斗云,筋斗云核心系统是聚焦科技的新的起点。筋斗云系统是第一个微服务+私有云架构的保险核心系统,是国内第一个真正意义上的产品工厂,实现了平台式的对接,实现了行业领先的用户体验,实现了核心系统以周边系统无缝对接,以及前端数据的迁移。”

诚泰财产保险股份有限公司

2020年,诚泰财产保险股份有限公司(以下简称:诚泰保险)用新技术、新架构、新策略的“三新”理念打造出了新一代车险核心系统。诚泰保险新车险核心系统基于紫光同构混合云,建设采用微服务技术,引入紫光云IaaS到PaaS服务能力,共同打造新一代的车险核心系统,在实现云间业务无缝迁移、弹性扩展的同时,加强了整体承载能力。引用创新技术,提升用户体验,通过智能化的运维体系,并集成多渠道平台,提高承保理赔效率。新核心系统采用了微服务和云计算的新架构,替换了传统的IOE架构,并通过可视化界面提升用户体验、集成多渠道平台、提高承保理赔效率,从而开启了公司进入数字化时代的航程。

诚泰保险首席信息官许振辉表示:”诚泰保险选择紫光云作为数字化转型伙伴的主要考虑了以下几点:通过混合云解决中小金融机构双核心部署问题,协助业务拥抱互联网变革;私有云未来扩容可使用专享云;敏态业务运行在公有云,承载高并发无状态应用,业务数据持久化到专享云;公有云PaaS能力+合作伙伴SaaS能力随时加载到专享云;紫光云可以提供全面的采购服务。”

新华三助力保险行业上云无忧

作为中国领先的金融云与金融IT基础设施提供商,新华三以实力领航金融科技创新与变革。在传统金融IT领域,新华三参与了大量的客户数据中心及分支建设。新华三不仅具备传统核心业务承载的广泛实践,在开放核心和云核心平台上也有很多成功实践。在保险行业,新华三助力中国太平洋保险、大地保险、诚泰保险等保险客户实现了云化转型。

2020年,紫光集团成立“云与智能事业群”,倾力发展“云+智能”业务,有效整合旗下新华三集团、紫光云技术有限公司等四家公司在私有云、公有云、人工智能、视频云、软件服务的能力,打造全面统一的紫光云,实现架构统一、品牌统一和服务统一,并提供全栈智能、全域覆盖的能力。

基于紫光云,打造全场景金融云平台新能力,不仅增强多云统一管理、异构资源统一管理能力,还能交付同构混合云架构,用同样的底盘带来一致性的最佳体验。紫光云为金融行业用户提供线上线下全面协同的全场景、一站式服务能力。

新华三集团金融事业部总经理李乔表示:“在数字化转型之路上,金融机构面临的是全方位、多层次的转变。金融企业通过传统业务上云、互联网业务上云、开发测试上云以及核心应用上云,从而实现全方位云化,这是激活数字化转型,实现数字化金融革新的点睛之笔。新华三集团愿以自身的技术服务助力金融行业客户在数字化进程上迈出重要一步,以数字化思维重塑业务流程、产品服务及客户体验,实现数字化转型跨越式发展。”

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